その利益で完済できる？フリーランスが住宅ローンを完済するために必要な利益はいくら？
はいこんにちは裕次郎ですえ今日は フリーランスがえ住宅ローンを関西する ために必要な利益はいくらについてお伝え していきます住宅ローンを抱えた フリーランスの方が独立した場合え今後 生活を支えるためにどれぐらいの利益が 必要になっていくのか収入ベースで考え てる方が多いんじゃないでしょうかで収入 ベースだとそこから経費えを引くので利益 ベースで考えた方がよりリアルにえな数字 が見えるてくると思いますま会社と違って 自営業フリーランスの方だと利益を出して その中から自分の生活費や住宅ローンの 返済の金額を演出しなければなりません目 の前の仕事は大事ですがその仕事から きちんと利益が出ているのかどうかまた その利益で住宅ローンの返済をやって いけるのか定期的にチェックしておいた方 がいいでしょうまずはフリーランスで見て いく場合の前に会社が事業用資金として 銀行からえ借り入れたケースについて見て いきます返済するためには年間どれだけの 利益が必要なのか毎月の返済額が10万円 だと年間で12ヶ月120万円の資金が 必要になりますで借で金の返済は経費には なりませんので利益を出した後で払うこと になりますまつまり120万円の利益を 出さなければ返済する資金は出てこないと 返済資金を年することはできません赤字で あれば預貯金を食いつぶしているか金融 機関から借り入れるかそれとも自分自身の 生活費から賄うかといったことが必要に なってきますより厳密な数字で言えば減価 償却費資金の支出を伴わない経費を利益に 加算えプラスした上で考えたりまあるいは 税効化税金を考慮した上でえ算出したり するのですがま今回は勘弁な方法で考え ますチェックしておきたいのが借入れの 返済期間がどれぐらいかかるのかま実際の 返済期限え返済期間じゃなくてま実際に出 た利益の全てを借入れの返済に当てたと すると何年かかるのか借入れ金の残高をえ 利益で割ります借出の残高が500万円の 場合利益が100万円だとするとま 100万円の利益をコンスタントにえ5年 出せばま5年で返済することができるとま 一般的に運転資金で言えばえっと5年で 返済設備投資で言えば7年の返済を目安に しているのでまこれぐらいの利益が出て いれば適正と言えます逆に利益が 100万円より少なくて5年や7年以上の 数値え年数が出ていれば利益に対する 借入れの額が大きいあるいはま利益の額が 小さいと言えますでここまでは一般的な 会社ですえではフリーランスの場合はどう なのか見ていきますまフリーランスの方が 住宅ローンを返済するとなるとただ会計 ソフトだけを見ていたら分かるわけでは ありませんなぜなら住宅ローンの返済は 経費にはならないので算照資産表には出て こないからですフリーランスが住宅ローの を返済する場合先ほどの事業用資金の 借入れを住宅ローンの返済に置き換えます 住宅ローの返済の総額が3000万で残り の返済年数が35年の場合35年で返済 するために最低限どれだけの利益を毎年 コンスタントに出さないといけないのかま 単純に3000万円を35年で割ると 85万7000142NHプラス金利です これが年間分になりますのでまこれを12 で割るとま8万円少々前後になるかと思い ますなので決算書の上でプラマイ0でま 安心していたらだ目で住宅論の返済は経費 には出てこないので最低限85万 7000円の利益を出しておかないとま 徐々にお金がなくなっていくということに なります税金払いたくないからと言ってま プラマイ0やま赤字にしていたりすると この住宅ロー返済の資金が演出できないと いうことですでさらにまフリーランスの 場合だと自分と事業が維新同体なので事業 から給料を取ることはできませんなので 自分の生活費を演出しなければならないと 住宅論の返済以外にも自分の生活費まこれ を取れるだけの利益を住宅論の返済の年間 分以外にもちゃんと利益を出さないといけ ないということですなので資金の流出を 防ぐのであればどれぐらいの利益を出して おかなければならないのかというと生活費 が額30万円で住宅ローの返済が月に 8万円であればこれを合算した額38万円 は最低限利益を出しておかなければなり ません年間の額にすると38万く12で 450万ほどになりますまそんなに利益を 出していないけどやれているという方は 預貯金が目減りしているかえ銀行からの 借出が増えているかまあるいは自分の個人 的なプライベートのお金から 繋いでいるかま事業外の本来経費になら ないプライベートの支出を経費に入れて いるかどうかまこれらが考えられますどれ も今すぐではないですけれどもどこかで 行き詰まってしまいます税金を減らすため にまお金を使って経費を使ってまプラマイ 0にしたり赤字にしたりすると住宅ロード 返済する資金やま生活費が年できなくなる となのであくまでも利益を出して税金を 払った方がお金が残りますまそういう 仕組みですまただこれをま人からまここで 私から言われるのは辛いでしょうし深刻 マギアになって目の当たりにするのは嫌な ものですなので住宅ローンを返済期間で 返せるかどうかは毎月経理をきちんとして チェックしておいた方がいいでしょうでま こうしたことをま自分でやれる方はえ自分 でやっていただいて問題ありません苦手だ なという方はやはり税理士や専門家 コンサルの方に頼んだ方がいいでしょうで その時にただ従来からのま税務申告だけを お願いするのではなくきちんとまお金が 残るのかどうかこうしたお金を演出して できるのかどうかっていうのをチェックし てもらうえそういったえ話し合う時間を 持った方がいいでしょうで私自身も顧問 サービスやえキャッシュフローの コーチングでこうしたことをお客様にお 伝えしていますよろしければご利用 ください はい今日はフリーランスが住宅論を返済 するために必要な利益はいくらえについて お伝えしましたまフリーランスとして独立 すると売上は分かっていても利益は確定 申告まで決算が確定するまで分からないと いう方は多いかと思いますま目の前の仕事 は大事ですけれども将来住宅論をきちんと 返せるかというのは常に把握しておいた方 がいいでしょうはい本日は以上になります ありがとうございましたOG
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＜プロフィール＞
税理士 山本祐次良
独立・開業を通じて、豊かな生き方をサポートします。
＜経歴＞
１９７３年２月１５日秋田市生まれ。
大阪育ち、大阪市在住。
カラオケ機器販売の営業職より一念発起し、税理士業界の道へ。
＜活動＞
2016年 ブログ開始、そして独立
2017年 セミナー初自主開催
2018年 書いた本が書店に並ぶ
2019年 淀川ハーフマラソン完走
2020年 大阪城トライアスロン完走
2021年 You Tube配信スタート
2021年 ロケットマラソン大阪 30キロ完走
2022年 OSAKAデュアスロンin万博 30.5キロ完走
2022年 淀川マラソン2022 30キロ完走
2022年 なにわ淀川マラソン 42.195キロ完走
2022年 宮崎トライアスロン 51.5キロ完走
2022年 村上・笹川流れトライアスロン 51.5キロ出場（新潟県）
2022年 メルマガ「トライアスロン税理士の独立開業日誌」スタート
2022年 大阪城トライアスロン 49.08キロ完走
2022年 大阪・淀川市民マラソン42.195キロ完走
2023年 大阪マラソン完走 3:59:55（サブ4達成）
2023年 淀川マラソン完走 3:58:25（サブ4防衛）
2023年 南紀白浜トライアスロン 51.5キロ完走
2023年 Kindle本の初出版
2023年 トレイルランニング デビュー
2023年 近江八幡トライアスロン 51.5キロ完走
2023年 京都丹波トライアスロン 51.5キロ完走
2023年 Lake Biwaトライアスロン 101.5キロ完走
2023年11月 ビワイチ（ロードバイクで琵琶湖一周）
2023年11月 神戸マラソン完走 3:55:33（フル５戦目・自己ベスト更新）
2023年12月 奈良マラソン完走 3:55:13（フル６戦目・自己ベスト更新）
2024年1月 淡イチ（ロードバイクで淡路島一周）123km地点で夕暮れリタイア
2024年2月 大阪マラソン完走 3:48:11（フル7戦目・自己ベスト更新）
2024年3月 メルマガ「社長の仕事術」スタート
2024年3月 淀川マラソン完走 4:02:53（フル8戦目）
2024年3月 第7回 能勢妙見山パワートレイルラン18km完走 （男性66人中23位）
2024年6月 びわ湖高島トレイルランレースinくつき FAIRY TRAIL20km完走